FY2009Q4 数据速览
业绩与预期
| 指标 | 实际 | 一致预期 | 差异 | 说明 |
|---|---|---|---|---|
| 营业收入（亿美元） | 250.8 | — | — | 一致预期来自谷歌财经 |
核心数据
完整季度财务 →| 指标 | FY2009Q4 | 上年同期 | 同比 | 上一季 | 环比 |
|---|---|---|---|---|---|
| 营业收入 | 250.8 | — | — | 260.4 | ▼ -3.7% |
| 净利息收入 | 115.6 | — | — | 114.2 | ▲ +1.2% |
| 非利息收入 | 135.2 | — | — | 146.1 | ▼ -7.5% |
| 营业费用 | 163.8 | — | — | 163.1 | ▲ +0.5% |
| 效率比率（非息支出/营收） | 65.3% | — | — | 62.6% | ▲ +2.7 个百分点 |
| 拨备前利润 | 86.9 | — | — | 97.3 | ▼ -10.7% |
| 信用损失拨备 | 101.1 | — | — | 117.0 | ▼ -13.6% |
| 信用成本（年化） | 4.22% | — | — | 5.04% | ▼ -0.8 个百分点 |
| 净利润 | -1.9 | — | — | -10.0 | ▲ 减亏 |
| 净利息收入/平均总资产（年化） | 2.02% | — | — | 2.03% | 持平 |
| 付息存款成本（年化） | 0.82% | — | — | 0.95% | ▼ -0.1 个百分点 |
| 贷款及租赁 | 10,027.2 | 9,314.5 | ▲ +7.7% | 9,142.7 | ▲ +9.7% |
| 存款 | 9,916.1 | 8,830.0 | ▲ +12.3% | 9,749.0 | ▲ +1.7% |
金额单位：亿美元；比率的同比/环比为百分点差。
利润流向
业务分部收入 / 资金池利润成本 / 费用 / 亏损 金额单位：十亿 USD · 零轴以上为盈利，零轴以下为亏损
业务分部利润（实面）成本 / 费用 / 亏损（剖面线） 金额单位：亿美元 · 编号对应图下明细表
业务分部利润成本 / 费用 / 亏损 金额单位：亿美元 · 每个点代表等额资金
业务分部利润成本 / 费用 / 亏损 金额单位：亿美元
长期趋势
商业银行滚动 12 个月（最近四个季度合计）与公司自身过去 3 年的规律比较，找出偏离趋势、持续漂移（连续一年以上同方向）与趋势反转。吸收存款、发放贷款，并提供支付、财富管理与投行交易服务；利润 = 净利息收入（利差 × 规模）+ 手续费 − 非息支出 − 信用损失拨备，杠杆约 10 倍。核心矛盾是利率周期下的息差与存款成本、信用周期下的拨备，以及资本充足率决定能还给股东多少。毛利、营运资本、资本开支对银行没有意义。
重点指标
| 指标 | 本期 TTM | 一年前 | 更早 | 状态 |
|---|---|---|---|---|
| ROTCE | — | — | — | 数据缺口 |
| 效率比率 | 55.8% | — | — | 历史不足 |
| 净利息收入/平均总资产 | — | — | — | 数据缺口 |
| 付息存款成本 | — | — | — | 数据缺口 |
| 无息存款占比 | 27.7% | — | 26.1% （FY2009Q2） | 历史不足 |
| 信用成本 | — | — | — | 数据缺口 |
| 净核销率 | — | — | — | 数据缺口 |
| 不良率 | — | — | — | 数据缺口 |
| 贷款同比 | — | — | — | 数据缺口 |
| 存款同比 | — | — | — | 数据缺口 |
| 总派息率（股息+回购） | — | — | — | 数据缺口 |